УДК 347.734
DOI: 10.36871/naukograd.2026.04.02.002

Авторы

Денис Наилевич Хазиахметов,
Московский финансово-юридический университет (МФЮА), Москва, Россия

Аннотация

Статья посвящена пределам усмотрения кредитных организаций при применении рискориентированного подхода в сфере ПОД/ФТ. Рассмотрены основания оценки подозрительных операций, значение документов клиента и критерии выбора ограничительной меры. Особое внимание уделено разграничению установленных фактов и профессионального суждения банка, проверке решений, затрагивающих весь расчётный оборот, пересмотру ранее присвоенного риск-профиля. Обоснована необходимость ручного анализа операций с подтверждённым хозяйственным содержанием, независимого рассмотрения возражений клиента и корректировки сведений после отмены ограничения. Сделан вывод, что допустимый объём банковского усмотрения зависит от фактической обоснованности решения, соразмерности вмешательства и возможности его последующей проверки.

Ключевые слова

ПОД/ФТ, рискориентированный подход, банковское усмотрение, подозрительная операция, права клиента

Список литературы

1. Дорошок Т. С. Проблемы реализации прав кредитных организаций в рамках антиотмывочного механизма: обзор судебной практики // Вестник Воронежского государственного университета. Серия «Право». 2024. № 2 (57). С. 269–275.
2. Макаренко Е. Н., Алифанова Е. Н., Аржанова И. М. и др. Финансовый мониторинг: учебник / под ред. В. И. Глотова, А. У. Альбекова. М.: КноРус, 2022. 196 с.
3. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 10.06.2026). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/.
4. О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и экстремистской деятельности: Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П.
5. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. Официальный сайт Банка России. 2026. URL: https://www.cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2025_2/.
6. Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счёту (Федеральный закон № 115-ФЗ и не только). Официальный сайт Банка России. 2025. URL: https://www.cbr.ru/protection_rights/recomendation/.
7. FATF publishes new Guidance on Financial Inclusion and Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures. Official website of the FATF. 2025. URL: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Financialinclusionandnpoissues/guidance-financial-inclusion-aml-tf-measures.html.