ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ РИСКОРИЕНТИРОВАННОГО ПОДХОДА БАНКА РОССИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ (НА ПРИМЕРЕ ПЛАТФОРМЫ «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»)

УДК 336.71:343.359.8
DOI: 10.36871/naukograd.2026.04.02.009

Авторы

Ольга Алексеевна Конакова,
Всероссийская академия внешней торговли Министерства экономического развития Российской Федерации, Москва, Россия

Аннотация

С 2022 г. банки получают риск-категорию клиента от регулятора, а не формируют её самостоятельно. Это изменение обнажило правовую проблему, которую банковская практика пока обходит: является ли полученная категория достаточным основанием для ограничения обслуживания или она лишь задаёт исходную точку, от которой банк обязан выстраивать собственный анализ. В статье исследуется нормативная конструкция Платформы ЗСК, объясняется, почему агрегированная статистика ограничительных мер не отвечает на этот вопрос, и формулируются параметры, по которым правовое качество применения платформы поддаётся проверке.

Ключевые слова

ПОД/ФТ, комплаенс, Банк России, Платформа «Знай своего клиента», рискориентированный подход, банковский контроль, юридические лица

Список литературы

1. Алексеева Д. Г. Реализация банками требований информационной платформы «Знай своего клиента» // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2022. № 12 (255). С. 60–75.
2. В 2025 году объем подозрительных операций сократился на 19%. Официальный сайт Банка России. 2026. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=28444.
3. Гаврилин А. В. Предпосылки создания платформы «Знай своего клиента» Банка России // Финансовые рынки и банки. 2024. № 1. С. 33–36.
4. Ермичева Н. П. Рискориентированный подход в деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу // Вестник евразийской науки. 2024. Т. 16, № s2. URL: https://esj.today/52favn224.html.
5. Информация об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группе риска совершения подозрительных операций. Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverkapoinn/.
6. Методические рекомендации: Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счёту (Федеральный закон № 115-ФЗ и не только). М.: Банк России, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Федеральная таможенная служба, Ассоциация участников финансового рынка «Национальный совет финансового рынка», 2025. URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/155903/mrp.pdf.
7. О порядке и сроках представления кредитными организациями в Банк России информации в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», сроках и объёме доведения Банком России информации до кредитных организаций в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», порядке и объёме информирования кредитными организациями Банка России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»: Положение Банка России от 13.05.2022 № 794-П (Зарегистрировано в Минюсте России 16.06.2022 № 68874). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_419940/.
8. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 20.02.2026, с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2026). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/.
9. О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и экстремистской деятельности: Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П. URL: https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/87500/-1/2565.
10. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 09.04.2026). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
11. Платформа «Знай своего клиента». Официальный сайт Банка России. URL: https://www.cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/.
12. Проверить добросовестность бизнеса на платформе «Знай своего клиента» можно с 1 октября 2024 года. Официальный сайт Банка России. 2024. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=21020.
13. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. Официальный сайт Банка России. 2024. URL: https://www.cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2024_1/.
14. Трушанина А. Д. Трансформация применения рискориентированного подхода в сфере противодействия отмыванию доходов в России: аспекты нормативно-правового регулирования // Вестник евразийской науки. 2024. Т. 16, № s1. URL: https://esj.today/PDF/65FAVN124.pdf.