УДК 336
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2025.03.04.015
Авторы
Инна Евгеньевна Лазарева,
Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского, Донецк, Донецкая Народная Республика
Аннотация
В статье выявлены и систематизированы факторы, современные механизмы и риски расширения доступа к финансовым услугам за последние годы. Обосновано место, историческое значение и особенности диджитализации и финансовых технологий, направленных на совершенствование и удешевление финансовых услуг, а также создание точек доступа населения к финансовым услугам. Выявлено, что на уровень включённости населения в финансовые отношения влияют такие факторы, как доходы населения и покупательная способность, уровень бедности, уровень безработицы, баланс расходов на потребление и сбережения, распределение населения по размерам доходов на одного человека, соотношение доходов наиболее обеспеченного населения и наименее обеспеченного, коэффициент концентрации доходов населения (Джини), прожиточный минимум. Исследованы научные и экспертные оценки влияния внедрения финансовых технологий как на деятельность финансовых учреждений, так и на вовлеченность населения в финансовые отношения, а также выявлены риски, связанные с развитием финансовых технологий. Обоснована важность доступности стоимости финансовых услуг и преодоления барьеров, приводящих к принудительной эксклюзивности населения из финансовых отношений. Обоснован социально-экономический эффект актуальности финансовых услуг как составляющей финансовой инклюзивности. Определено, что каналы формирования предложения финансовых услуг развиваются в соответствии с типом финансовой системы. Выявлены предпосылки финансовой системы банковского типа, которые способствуют развитию финансовой инклюзивности населения. Выявлены основные элементы финансовой инклюзивности. Рассмотрена необходимость учета структуры доходов и расходов населения, а также структуры востребованных финансовых услуг при оценке резервов расширения финансовой инклюзивности населения. Отмечена необходимость учета структуры доходов и расходов населения, а, следовательно, и структуры востребованных финансовых услуг при оценке резервов расширения финансовой инклюзивности населения. Обосновано, что уровень развития рынка финансовых услуг предусматривает гармонизацию законодательства, создание качественных и доступных финансовых продуктов и услуг, а также качественных скоринговых моделей.
Ключевые слова
финансовый рынок, финансовая инклюзивность, банковский сектор, финансовые отношения, доступ к финансовым услугам, финансовый мониторинг, финансовая дисциплина, финтех, общественное благосостояние
