УДК 336.77:004.738.5
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2025.06.04.011
Авторы
Гузель Салихзяновна Рахимова,
Казанский национальный исследовательский технический университет им. А. Н. Туполева — КАИ, Казань, Российская Федерация
Анастасия Анатольевна Бабошкина,
Московский государственный институт международных отношений (МГИМО) МИД России, Москва, Российская Федерация
Эрнест Русланович Усманов,
Казанский кооперативный институт — филиал АНОО ВО ЦС РФ «Российский университет кооперации», Казань, Российская Федерация
Аннотация
Расширение цифровой инфраструктуры в финансовом секторе трансформирует традиционные механизмы кредитования, создавая новые каналы доступа к заёмному капиталу и меняя архитектуру взаимодействия между заёмщиками и кредиторами. В рамках статьи проводится анализ влияния цифровых финансовых инструментов на параметры доступности кредитования, включая сокращение транзакционных издержек, ускорение процедур оценки платёжеспособности и индивидуализацию условий финансирования. Описываются ключевые технологические решения, формирующие новые модели кредитования: цифровой скоринг, маркетплейсы, автоматизированные платформы выдачи займов, решения на базе open banking и распределённых реестров. Рассматриваются институциональные и инфраструктурные ограничения цифровизации, а также выявляются риски, сопряжённые с алгоритмическими процедурами оценки заёмщиков. Особое внимание уделяется специфике цифрового кредитования в сегменте МСП и домохозяйств в России.
Ключевые слова
цифровое кредитование, финансовая доступность, цифровые платформы, скоринг, финтех, алгоритмический риск, кредитный маркетплейс, open banking, цифровой профиль, финансовая инклюзия
