УДК 330
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2025.11.10.016

Авторы

Екатерина Владимировна Титова,
Александр Яковлевич Быстряков,
РАНХиГС

Аннотация

В статье исследованы аспекты банковского кредитования, которое влияет на качество и уровень жизни населения. Незначительный рост кредитования расширяет возможности и доступ населения к товарам и услугам, что повышает качество их жизни. Низкая процентная ставка облегчает кредитование и ускоряет потребительский спрос, что провоцирует инфляцию и усугубляет неравенство населения. Обозначена неоднозначность и двойственность воздействие кредитования, что усиливает актуальность рассматриваемой научной проблемы. Показана существенная роль финансовой грамотности населения и доступности финансовых услуг. В статье поставлено и апробировано 2 гипотезы по результатам опросов респондентов Банком России в 2022г и в 2024г. Обосновано и эмпирически оценено влияние структурных признаков населения на их кредитное поведение. Если у индивида высокий уровень финансовой грамотности и образования, то понижаются его шансы обратиться за кредитом. Если индивид является оптимистом и ожидает улучшение макроэкономической ситуации, позитивно относится к кредитным продуктам и имеет кредит в прошлом, это повышает шансы обращения за банковским кредитом. Обосновано и эмпирически выявлено, что кредитное поведение населения влияет на уровень жизни, который был изучен через ожидания респондента по повышению его дохода в будущем. Респондент с кредитным опытом, позитивным отношением к кредитам при высоком уровне финансовой грамотности повышает свои ожидания по росту дохода в будущем.

Ключевые слова

банковские кредиты, кредитное поведение населения, уровень жизни населения

Список литературы

  1. Бекирова С.Э. Особенности ипотечного кредитования Российской Федерации в региональном разрезе // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021. №1 (54). С. 56-66.
  2. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник. — 8-е изд.. перераб. / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. — Москва : Дашков и К, 2023. — 380 с. — ISBN 978-5-394-05440-2.
  3. Белоусов А.В. Об управлении качеством жизни населения // Регион: системы, экономика и управление. 2020. № 4(51). С. 78-86.
  4. Бондаренко С.В., Носова Т.П., Завалишина А.М., Желнова Н.В. Современная система кредитования физических лиц // Теория и практика современной науки. 2020. №1 (55). С. 107-113.
  5. Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам // Банк России. URL: https://cbr.ru/ec_research/vserossiyskoeobsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitelskim-finansam/
  6. Доля необслуживаемых кредитов // Федстат. URL: https://www.fedstat.ru/indicator/62269
  7. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов ; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. Москва : Издательство Юрайт, 2023. 370 с.
  8. 8. Индекс кредитного оптимизма // ВЦИОМ. URL: https://wciom.ru/ratings/indeks-kreditnogooptimizma-doverija
  9. Инфляционные ожидания. Банк России URL: https://www.cbr.ru/analytics/dkp/ inflationary_expectations/
  10. Мартыненко Н.Н. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. 2-е изд., испр. и доп. Москва : Издательство Юрайт, 2023. 217 с.
  11. Ниворожкина Л.И. Воздействие кредитования на потребление домашних хозяйств: экономико-статистическое исследование // Вопросы статистики. 2016. № 1. С. 47-53.
  12. Стародубцева, Е.Б. Использование искусственного интеллекта в кредитном скоринге / Е. Б. Стародубцева, О. М. Маркова // Финансовые рынки и банки. Москва. 2024 . N 10. С.162-166.
  13. Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/ Content/Document/File/155985/strategy_2030.pdf
  14. Тавасиев А.М. Банковское кредитование / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков. — Москва : Инфра-М, 2019. — 366 с. — ISBN 978-5- 16-014239-5.
  15. Титова Е.В. Факторы влияния на кредитное поведение населения России и оптимизм финансовой устойчивости: связи и зависимости на основе данных опроса Банка России //Стратегическое планирование и развитие предприятий: материалы ХХVI Всероссийского симпозиума. Москва, 15–16 апреля 2025 г. / под ред. чл.-корр. РАН Г.Б. Клейнера. М.: ЦЭМИ РАН, 2025. С. 881-883. DOI: 10.34706/978-5-8211-0833-3-S3-45
  16. Human development report // https://hdr.undp.org/ data-center/documentation-and-downloads
  17. Magri S. Italian Households’ Debt: Determinants of Demand and Supply // Temi di discussione (Economic Working Papers). 2002. 454. Economic Research Department.
  18. Magri S. Italian households’ debt: the participation to the debt market and the size of the loan // Empirical Economics. 2007. 33, 401–426.
  19. Sinyakov AA, Shelovanova TI Demand for consumer loans in Russia: How strong is the interest rate channel of monetary policy? // Russian Journal of Economics. 2025. 11(1): 47-75. https://doi. org/10.32609/j.ruje.11.145314