УДК 330.1:336.61
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2025.12.08.024

Авторы

Ольга Николаевна Пакова,
Игорь Николаевич Давыденко,
Дарья Михайловна Ширяева,
Северо-Кавказский федеральный университет, Ставрополь, Российская Федерация

Аннотация

Цифровая трансформация экономики оказывает существенное влияние на все сектора финансового рынка, включая страхование. Для российского страхового бизнеса, функционирующего в условиях динамично меняющейся регуляторной среды и растущих потребительских ожиданий, исследование особенностей адаптации к цифровизации приобретает особую актуальность. Целью исследования является выявление специфических черт, проблем и перспектив развития российского страхового бизнеса в контексте глобальной цифровой трансформации на примере анализа практик ведущих страховых компаний, в частности, СПАО «Ингосстрах». Методологическая основа исследования включает системный и сравнительный анализ, экономико-статистические методы, а также кейс-метод, применённый для изучения конкретных практик цифровизации. В ходе работы выявлены характерные для российского страхового рынка тенденции, такие как опережающий рост сборов премий у компаний с высокими рейтингами, активные инвестиции в IT-инфраструктуру и переход от клиентоориентированности к клиентоцентричности. Определены системные проблемы, включая непропорциональность роста затрат на цифровизацию и получаемых доходов, а также необходимость разработки более персонализированных страховых продуктов. Исследование демонстрирует, что цифровизация является ключевым фактором конкурентоспособности и устойчивого развития страховых компаний в России. Накопленный опыт лидеров рынка, таких как СПАО «Ингосстрах», может служить ориентиром для других участников рынка в процессе цифровой трансформации их бизнесмоделей.

Ключевые слова

страховой бизнес, цифровизация, финансовый рынок, клиентоцентричность

Список литературы

  1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015–1 (ред. от 28.02.2025) Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https:// sudact.ru/law/zakon-rf-ot‑27111992‑n‑4015– 1‑o/?ysclid=miwqgvt22q930229523 (Дата обращения: 28.10.2025 г.)
  2. Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации». [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://digital.gov. ru/ru/activity/directions/858/ (дата обращения 28.10.2025 г.)
  3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Банка России). [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr. ru. (дата обращения:28.10.2025 г.)
  4. Национальная технологическая инициатива. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://nti2035.ru/ (дата обращения: 28.10.2025 г.).
  5. Пакова О.Н., КоноплеваЮ. А., Казакова А. Е., Ломаенко М. А. Цифровая трансформация в сфере страхования// Вестник СевероКавказского федерального университета. 2023. № 3 (96). — С. 124–130.
  6. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела // Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https:// cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/stat_ ssd/2024_4/
  7. Страховые компании // Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https:// raexpert.ru/ratings/insurance_all/ (дата обращения: 28.10.2025 г.)
  8. Указ Президента Российской Федерации от 09.05.2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы». Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http:// www.kremlin.ru/acts/bank/41919 (дата обращения: 28.10.2025 г.)
  9. Указ Президента РФ от 10.10.2019 N 490 (ред. от 15.02.2024) «О развитии искусственного интеллекта в Российской Федерации» (вместе с «Национальной стратегией развития искусственного интеллекта на период до 2030 года»). [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_335184/1f32224a00901db9cf44793e9a5e 35567a4212c7/ (дата обращения: 28.10.2025 г.)
  10. Финансовая отчетность // Сайт СПАО «Ингосстрах». [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.ingos.ru/company/disclosureinfo/about-finance?ysclid=mhot7dsqfx940667839 (дата обращения: 28.10.2025 г.)
  11. Big Data, Machine Learning и Internet of Things в страховании: 5 кейсов. –[Электронный ресурс]. — Режим доступа: https:// www.bigdataschool.ru/blog/insurance-big-dataiot-machine-learning.html (дата обращения: 28.10.2025 г.)