УДК 336.77
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2026.01.11.021

Авторы

Наталья Валерьевна Видеркер,
Офелия Тариэловна Келасова,
Дарья Александровна Лысенко,
Северо-Кавказский федеральный университет, Ставрополь, Россия

Аннотация

Данная статья посвящена всестороннему анализу эволюции кредитования в условиях цифровой экономики. Ключевыми факторами, обуславливающими этот процесс, являются: меняющиеся требования потребителей, прогресс в области технологий (искусственный интеллект, аналитика больших данных, технология блокчейн) и активизация деятельности финтех-компаний. В работе детально рассматриваются инновационные бизнес-модели и продукты, такие как краудлендинг, оценка кредитоспособности с использованием нетрадиционных источников данных, полностью автоматизированные кредитные продукты и концепция открытых банковских интерфейсов. Особое внимание уделено проблемам, с которыми сталкиваются финансовые институты: угрозы кибербезопасности, вопросы нормативного регулирования, этические аспекты использования персональных данных и необходимость адаптации корпоративной культуры традиционных банков к новым реалиям.

Ключевые слова

кредитование, финансовый сектор, диджитализация, кибербезопасность, искусственный интеллект, финтех, большие данные, скоринг, открытый банкинг, P2P-кредитование, регулирование

Список литературы

  1. Багишев О. А.Организация кредитования в коммерческом банке // Государственная служба и кадры. 2025. № 1. С. 117–121.
  2. Быч Е. И., Квасникова С. М.Кредит в современных условиях: вопросы развития // Инновации и инвестиции. 2025. № 9. С. 504–506.
  3. Дюдина О. В., Игошина Д. А., Камалиева З. З. Развитие кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО Сбербанк // Экономика и управление: проблемы, решения. 2025. Т. 4. № 4 (157). С. 128–135.
  4. Ефремова Т. А. Кредитование физических лиц в России: становление, действующая практика, направления совершенствования // Финансы и кредит. 2025. Т. 31. № 1. С. 16–36.
  5. Иокелло М. А., Кондратьева А. Е., Самойлова Г. А. Кредитование, в том числе в цифровом пространстве и способы выплат кредита / В сборнике: Развитие современной экономики: актуальные вопросы теории и практики. Сборник статей VI Международной научнопрактической конференции. Пенза, 2023. С. 35–37.
  6. Казаренкова Н. П., Беляева Е. С.Необходимость и направления цифровой трансформации розничного кредитования в России // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. 2022. № 1(1). С. 55–62.
  7. Красюкова А. С. Кредит и модели управления кредитом // Актуальные проблемы социальногуманитарного и научно-технического знания. 2025. № 2 (42). С. 31–32.
  8. Кузин М. А. Оценка влияния развития искусственного интеллекта на финансовый сектор экономики // Вестник евразийской науки. 2023. Т. 15. № s4. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://esj.today/PDF/31FAVN423.pdf (дата обращения: 12.11.2025).
  9. Курбанова Д. Б. Цифровизация банковского сектора: трансформация финансовых услуг в эпоху цифровой революции // Universum: экономика и юриспруденция: электрон. научн. журн. 2023. 11 (109). [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://7universum.com/ru/ economy/archive/item/16116
  10. Мадимарова А. А.Влияние цифрового кредитования на финансовую инклюзию киберриски в кредитных операциях // Экономика и бизнес: теория и практика. 2024. № 10–1 (116). С. 243–245.
  11. Макарова Н. В., Шимкина Д. В. Перспективы развития кредитования в Российской Федерации // Экономика и бизнес: теория и практика. 2025. № 1–1 (119). С. 156–159.
  12. Мурзаибраим У. Р.Некоторые аспекты развития цифрового банковского кредитования в Кыргызской Республике // Экономика и бизнес: теория и практика. 2025. № 9 (127). С. 86–90.
  13. Некрасова И. Е. Проблемы ипотечного кредитования в России: правоприменительная практика // Право и экономика. 2025. № 8 (450). С. 29–33.
  14. Нефедова А. С., Александрова А. А.Кредит и его формы в условиях цифровизации / В сборнике: Государственное строительство в условиях глобальных вызовов и угроз. Сборник материалов межвузовской научно-практической конференции преподавателей, аспирантов, магистрантов, студентов с международным участием. Симферополь, 2025. С. 101–104.
  15. Просветова А. А. Кредитная политика коммерческих банков как регулятор банковских рисков // Экономика и предпринимательство. 2025. № 10 (183). С. 185–188.
  16. Рахимова Г. С., Бабошкина А. А., Усманов Э. Р. Влияние цифровых финансовых инструментов на доступность кредитования // Экономика и управление: проблемы, решения. 2025. Т. 4. № 6 (159). С. 80–88.
  17. Рахманов С. Р., Агаев С., Магтымов М. Растущее значение цифрового кредитования в цифровой экономике // Вестник науки. 2024. Т. 3. № 12 (81). С. 349–353.
  18. Савостин С. Д. Цифровизация кредитования в агропроме / В сборнике: Тенденции развития АПК региона в условиях современных вызовов: экономические и гуманитарные аспекты. Материалы Всероссийской (национальной) научно-практической конференции. Чебоксары, 2024. С. 492–497.
  19. Терёхин А. С., Коровкин Д. В. Повышение безопасности в сфере кредитования в РФ / В сборнике: Развитие банковской системы в современных условиях: проблемы и перспективы. Материалы IХ-й Международной научно-практической интернет-конференции, приуроченной к 105‑летию со дня основания ДОННУЭТ. Донецк, 2025. С. 166–170.
  20. Храмов Е. Н. Цифровые финансовые технологии как фактор развития финансового сектора экономики: обзор // Вестник российского нового университета. Серия: человек и общество. 2023. № 3. С. 127–138.
  21. Эсеналиева Н. Цифровое преобразование в микрофинансировании / В сборнике: Вопросы обеспечения безопасности в киберпространстве. Материалы II Всероссийской научнотехнической конференции. Махачкала, 2024. С. 289–292.