УДК 336:159.9:004:330.5
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2026.02.03.015

Авторы

Станислав Валерьевич Куровский,
Денис Александрович Мишин,
ООО «Высшая Школа Образования», Москва, Россия
Анатолий Евгеньевич Савин,
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Санкт-Петербургский горный университет императрицы Екатерины II», Санкт-Петербург, Россия

Аннотация

Цель исследования заключается в формировании концептуальных основ когнитивноадаптивной финансовой грамотности, соответствующей вызовам цифровой среды. Основные результаты исследования: рассмотрены теоретические основы финансовой грамотности; приведены характеристики поведенческих и цифровых рисков как вызова для финансовой устойчивости домохозяйств; отражена концепция когнитивно-адаптивной финансовой грамотности; выделены методологические аспекты оценки когнитивно-адаптивной финансовой грамотности и пути внедрения предложенной концепции. Материалы исследования: данные международных организаций (ОЭСР, Всемирный банк) и центральных банков ведущих стран, характеризующие динамику финансовой грамотности населения, уровень цифровизации финансовых услуг, структуру сбережений и долговой нагрузки домохозяйств за период 2010-2024 гг.; результаты эмпирических исследований и метаанализов в области поведенческих финансов, посвященных изучению когнитивных искажений в финансовой сфере, эффективности различных образовательных интервенций и влияния цифровых интерфейсов на принятие решений. Методы исследования: системный подход, сравнительный и сопоставительный анализ, структурнофункциональный анализ, теоретическое моделирование, обобщение, индукция, дедукция, анализ документов, сценарный подход, кейс-стади. Основные выводы исследования: выдвинутая гипотеза о том, что финансовая устойчивость домохозяйств в цифровой среде в значительной степени определяется адаптивными навыками управления поведенческими и цифровыми рисками, а не только объемом традиционных финансовых знаний, находит свое подтверждение в рамках анализа. Цифровая трансформация модифицирует сам контекст принятия решений, делая внутренние когнитивные ограничения индивида и внешние особенности интерфейсов ключевыми факторами, опосредующими использование даже корректных знаний. Таким образом, устойчивость формируется на уровне способности защищать процесс принятия решений от систематических ошибок и внешних манипулятивных воздействий.

Ключевые слова

финансовая грамотность, вызовы, устойчивость домохозяйств, концепция, поведенческие финансы, цифровая среда, риски

Список литературы

  1. Куровский С. В., Соснин Д. А., Мишин Д. А. Финансовая грамотность населения как фак тор конкурентоспособности региона // Вестник евразийской науки. – 2023. – Т. 15. – № 5.
  2. Куровский С. В., Мишин Д. А., Груднева А. А. Финансовая грамотность в системе детерминант финансового поведения // Russian Economic Bulletin. – 2025. – Т. 8. – № 6. – С. 308-314.
  3. Куровский С. В., Ермолаева М. А., Соснин Д. А., Мишин Д. А. Развитие концепции социально-психологического капитала: кросс-культурные исследования пожилых людей // Психология. Историко-критические обзоры и современные исследования. – 2023. – Т. 12. – № 3-4-1. – С. 253-265.
  4. Харисов Р. А. Разработка научных основ экспресс-методов расчета характеристик прочностной безопасности оболочковых элементов трубопроводных систем в водородсодержащих рабочих средах : специальность 05.26.03 «Пожарная и промышленная безопасность (по отраслям)» : дисс. … д-ра техн. наук / Харисов Рустам Ахматнурович. – Институт проблем транспорта энергоресурсов, 2015. – 228 с. – EDN VEBFJH.
  5. Харисов Р. А. Разработка научных основ экспресс-методов расчета характеристик прочностной безопасности оболочковых элементов трубопроводных систем в водородсодержащих рабочих средах : специальность 05.26.03 «Пожарная и промышленная безопасность (по отраслям)» : автореф. дисс. … д-ра техн. наук / Харисов Рустам Ахматнурович. – Уфа, 2015. – 22 с. – EDN ZPWYIZ.
  6. Куровский С. В., Мишин Д. А., Шугаев М. О. Финансовые аспекты управления рисками в международных инвестиционных проектах // Финансовый менеджмент. – 2024. – № 11-2. – С. 473-482.
  7. Куровский С. В., Мишин Д. А., Соболев Н. А. Становление финансовой науки в работах Жана Бодена, Иоганна Бахофена, Луи Башелье // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2025. – Т. 7. – № 11 (164). – С. 14-26.
  8. Варавва М. Ю. Цифровая среда: изменение паттернов потребительского поведения // Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2025. – №. 6. – С. 254-262.
  9. Ситник А. А. Поведенческие финансы в условиях цифровой экономики // Lex russica. – 2023. – Т. 76. – №. 4 (197). – С. 106-114.
  10. Абрамова М. А., Куницына Н. Н., Дюдикова Е. И. Перспективы внедрения цифрового рубля в денежный оборот России: атрибуты и принципы формирования доверенной цифровой среды // Финансы: теория и практика. – 2023. – Т. 27. – №. 4. – С. 6-16.
  11. Куровский С. В., Мишин Д. А., Маринин А. К., Бурдик В., Куровская М. А. К вопросу об обеспечении юридической безопасности цифровых транзакций // Юридическая наука. – 2024. – № 9. – С. 296-303.
  12. Мишин Д. А., Куровский С. В., Халафян А. А. Цифровизация как направление развития государства и права: сущность, перспективы, риски // Вестник Академии права и управления. – 2024. – № 5 (80). – С. 77-81.
  13. Куровский С. В., Мишин Д. А., Конюховская М. А. Финансовый инжиниринг: архитектура гибридных инструментов проектного и венчурного финансирования в условиях цифровой трансформации // Финансовые рынки и банки. – 2025. – № 8. – С. 244-251.
  14. Куровский С. В., Мишин Д. А., Кадирова Х. М. Перспективы рынка цифровых финансовых активов на российском рынке // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2025. – Т. 12. – № 11 (164). – С. 197-211.
  15. Куровский С. В., Мишин Д. А., Кадирова Х. М. Перспективы рынка цифровых финансовых активов на мировом рынке // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2025. – Т. 12. – № 10 (163). – С. 133-144.
  16. Горшков А. Ю., Андрущук В. В. Поведенческие финансы в целях цифровой экономики и их особенности // Вестник евразийской науки. – 2023. – Т. 15. – №. 3S. – С. 17.
  17. Скалабан М. П. Цифровизация финансового сектора как фактор трансформации сберегательного и инвестиционного поведения домохозяйств // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2025. – №. 2 (152). – С. 160-164.
  18. Бинь С., Янь Х. Х. Цифровые финансы и искусственный интеллект в построении современной цифровой среды // Дискуссия. – 2023. – №. 4 (119). – С. 18-32.
  19. Шаймерденқызы Ш., Оразгалиева Э. Б., Исмагилова Э. Устойчивое потребительское поведение и диджитал-маркетинг: интегративный обзор литературы // Вестник университета «Туран». – 2025. – №. 2. – С. 356-372.
  20. Куровский С. В., Мишин Д. А., Мотылев Н. Р. Криптовалюты и блокчейн как инструменты укрепления финансовой грамотности населения // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2025. – Т. 2. – № 10 (163). – С. 166-176.
  21. Церкасевич Л. В. Иррациональные поведенческие модели личных финансов и их эволюция в цифровой экономике // Экономика и управление. – 2024. – Т. 30. – №. 3. – С. 282-290.