УДК 336.71
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2026.03.10.012

Авторы

Полина Александровна Расщупкина,
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва, РФ

Аннотация

В статье рассматривается процесс трансформации банковского сектора в условиях глобальной цифровизации и перехода к экосистемному взаимодействию с маркетплейсами. Основное внимание уделяется переходу от линейных связей к сетевым моделям взаимодействия, где ключевое значение имеют открытые API и национальные платежные инструменты.
В работе затрагиваются сложности, возникающие при объединении банковских систем с интерфейсами торговых площадок, включая вопросы безопасности и технические ограничения устаревшего ПО. Рассматривается влияние новых стандартов обмена данными и цифровых валют на эффективность таких партнерств. Обосновывается, что успех взаимодействия зависит от качества интеграции и способности участников создавать удобную среду для конечного пользователя.

Ключевые слова

банковские экосистемы, цифровая трансформация, маркетплейсы, электронная коммерция, Система быстрых платежей, открытые API, бесшовные расчеты, платформенная экономика, инфраструктурное партнерство

Список литературы

  1. Российский рынок e-commerce: состояние, тренды, перспективы [Электронный ресурс] // AdIndex.ru. URL: https://adindex.ru/adindexmarket/10/e-commerce/330115.phtml (дата обращения: 15.03.2026).
  2. Интернет-торговля в России 2026 — маркетинговое исследование [Электронный ресурс] // Data Insight. URL: https://datainsight.ru/DI_ eCommerce_2026 (дата обращения: 02.03.2026).
  3. Через СБП прошло 103 трлн рублей в 2025 году [Электронный ресурс] // Ведомости. 2026. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/ articles/2026/02/06/1174652-cherez-sbp-proshlo (дата обращения: 13.03.2026).
  4. Банк «Русский Стандарт»: 73% платежей через СБП в 2025 году пришлось на онлайн [Электронный ресурс] // CNews. 2026. URL: https://www.cnews.ru/news/line/2026-02- 13_bank_russkij_standart (дата обращения: 04.03.2026).
  5. TS PU PRATU MARKINA [Электронный ресурс]. 2022. URL: https://digilib.itb.ac.id/assets/ files/2022/MjAyMSBUUyBQUCBSQVRVIE1 BUkxJTkEgMS1DSEFQVEVSIElJLnBkZg.pdf (дата обращения: 15.03.2026).
  6. The Business Model Ecosystem [Электронный ресурс] // Pure. URL: https://pure.au.dk/ ws/files/117257747/The_Business_Model_ Ecosystem.pdf (дата обращения: 06.03.2026).
  7. Ecosystems Thinking and Modern PlatformBased Ecosystem Theory [Электронный ресурс]. URL: https://eprints.worc.ac.uk/5509/8/Book%20 Chapter%204%20V3%20-%20Final.pdf (дата обращения: 17.03.2026).
  8. Ecosystem / Keystone Organization Model [Электронный ресурс] // Umbrex. URL: https:// umbrex.com/resources/frameworks/organizationframeworks/ecosystem-keystone-organizationmodel/ (дата обращения: 18.03.2026).
  9. Fintech, Innovation Ecosystems, and Financial Inclusion [Электронный ресурс] // ResearchGate. URL: https://www.researchgate. net/publication/397799907_Fintech_Innovation_ Ecosystems_and_Financial_Inclusion (дата обращения: 19.03.2026).
  10. Innovation relationships in the emergence of Fintech ecosystems [Электронный ресурс] // VTT. URL: https://cris.vtt.fi/en/publications/ innovation-relationships-in-the-emergenceof-fintech-ecosystems/ (дата обращения: 23.03.2026).
  11. The Keystone Advantage: What the New Dynamics of Business Ecosystems Mean for Strategy, Innovation, and Sustainability [Электронный ресурс] // ResearchGate. URL: https:// www.researchgate.net/publication/257926262_ The_Keystone_Advantage_What_the_New_ Dynamics_of_Business_Ecosystems_Mean_for_ Strategy_Innovation_and_Sustainability (дата обращения: 19.03.2026).
  12. Маркетплейсы в 2026 году: новые правила, налоги, закон и контроль ФНС [Электронный ресурс] // Астрал. URL: https://astral.ru/aj/elem/ marketpleysy-novye-pravila/ (дата обращения: 17.03.2026).
  13. Стандарт Банка России “Открытые программные интерфейсы. Получение согласия на доступ к информации о банковских счетах Пользователя. Методы для физических лиц” [Электронный ресурс] // Гарант. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/ doc/413241254/ (дата обращения: 13.03.2026).
  14. Российский e-commerce в 2025: итоги первого полугодия [Электронный ресурс] // Gateline. URL: https://gateline.net/blog/e-commerce/ dinamika-rossijskogo-e-commerce-klyuchevyepokazateli-za-pervye-6-mesyatsev-2025-goda/ (дата обращения: 14.03.2026).
  15. PayPal Case Study Analysis [Электронный ресурс] // Ecommerce Digest. URL: https://www. ecommerce-digest.com/paypal-case-study.html (дата обращения: 15.03.2026).
  16. Which settlement modes does Alipay support? [Электронный ресурс] // Alipay. URL: https:// global.alipay.com/developer/helpcenter/ detail?sceneCode=AC_DEV&knowId=20160 2452432&categoryId=50478&route=sg (дата обращения: 16.03.2026).
  17. Multidisciplinary Analysis of Digital Transformation in the Russian Economy [Электронный ресурс]. 2025. URL: https://oaji.net/ pdf.html?n=2025/8467-1766578141.pdf (дата обращения: 17.03.2026).
  18. Банки маркетплейсов обработали платежи на 9,8 трлн руб. за 2025 год [Электронный ресурс] // Право.ру. URL: https://pravo.ru/ news/262744/ (дата обращения: 18.03.2026).
  19. Сбербанк. Плати QR. СБП [Электронный ресурс] // Jupiter Systems. URL: https://docs.jupiter. systems/books/nastroyka-kassovogo-modulya/ page/sberbank-plati-qr-sbp (дата обращения: 19.03.2026).
  20. Emerging Technologies and Trends in Open APIs [Электронный ресурс] // FIS. URL: https:// www.fisglobal.com/-/media/fisglobal/files/pdf/ white-paper/emerging-trends-and-technologiesin-open-apis-whitepaper.pdf (дата обращения: 20.03.2026).
  21. EMBEDDED FINANCE: HOW NONFINANCIAL COMPANIES ARE SHAPING THE FUTURE OF FINANCIAL SERVICES [Электронный ресурс] // ResearchGate. URL: https://www.researchgate.net/ publication/391128639_EMBEDDED_ FINANCE_HOW_NON-FINANCIAL_ COMPANIES_ARE_SHAPING_THE_ FUTURE_OF_FINANCIAL_SERVICES (дата обращения: 21.03.2026).
  22. There’s no such thing as “the ecosystem” [Электронный ресурс] // Medium. URL: https:// janbosch.medium.com/theres-no-such-thing-asthe-ecosystem-b5548793fcb6 (дата обращения: 22.03.2026).
  23. Where functions meet compliance: QA and Testing Strategy in Ensuring Secure Payment Gateways [Электронный ресурс] // Shift Asia. URL: https:// shiftasia.com/column/where-functions-meetcompliance-qa-and-testing-strategy-in-ensuringsecure-payment-gateways/ (дата обращения: 23.03.2026).
  24. Predators and Prey: A New Ecology of Competition [Электронный ресурс] // ResearchGate. URL: https://www.researchgate. net/publication/13172133_Predators_and_ Prey_A_New_Ecology_of_Competition (дата обращения: 24.03.2026).
  25. A Survey of Fintech Research and Policy Discussion [Электронный ресурс] // Federal Reserve Bank of Philadelphia. 2020. URL: https:// www.philadelphiafed.org/-/media/frbp/assets/ working-papers/2020/wp20-21.pdf (дата обращения: 25.03.2026).
  26. Объем платежей через банки маркетплейсов в 2025 году вырос в 1,7 раза [Электронный ресурс] // Frank Media. URL: https://frankmedia. ru/265724 (дата обращения: 26.03.2026).
  27. Sber consolidates its payment services under SberPay brand [Электронный ресурс] // Сбербанк. URL: https://www.sberbank.ru/en/press_ center/all/article?newsID=483f5853-b296-4710- 8890-67a3cb9dbc03&blockID=1539&regionID =77&lang=en&type=NEWS (дата обращения: 27.03.2026).
  28. СБП: основные показатели [Электронный ресурс] // Банк России. 2025. URL: https://www. cbr.ru/analytics/nps/sbp/3_2025 (дата обращения: 01.04.2026).
  29. Role of Embedded Wallets in Marketplace Success: A Look at PayPal’s Impact on eBay [Электронный ресурс] // SDK Finance. URL: https://sdk.finance/blog/the-role-of-embeddedwallets-in-marketplace-success-a-look-at-paypalsimpact-on-ebay/ (дата обращения: 02.04.2026).
  30. Сбербанк и Ozon — итоги 2025: рост выручки и дивиденды [Электронный ресурс] // Т-Банк InvestFuture. URL: https://www.tbank.ru/invest/ social/profile/InvestFuture/1d194a0f-bcbc4072-bc58-57f5c113e91a/ (дата обращения: 03.04.2026).
  31. Ozon Bank joins Sber’s QR platform [Электронный ресурс] // Сбербанк. URL: https:// www.sberbank.ru/en/press_center/all/ article?newsID=4c205c46-eff3-4a79-9ec6- 4334a0b3c36c&blockID=1539&regionID=7 7&lang=en&type=NEWS (дата обращения: 04.04.2026).