УДК 332.1
DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2026.05.02.012

Авторы

Дарья Валерьевна Бердникова,
Марина Николаевна Степанова,
Байкальский государственный университет, Иркутск, Россия

Аннотация

В статье поднимается вопрос эволюции регионального банковского обслуживания субъектов малого и среднего бизнеса как фундаментального аспекта финансовой поддержки предпринимательства в современных экономических реалиях. Исследование, базирующееся на изучении директивных документов Банка России и актуальных материалов профильных изданий, детализирует роль банковских операций в контексте трансформации экономики, высокой ключевой ставки и изменений налоговой политики. Рассматриваются основные направления регионального банковского сервиса для МСП: управление счетами и платежами, предоставление кредитов, эквайринг, а также прочие сопутствующие услуги. Особое внимание уделяется актуальным вызовам 2026 года, таким как отмена льготы по НДС на эквайринговые операции, и их последствиям для малого бизнеса, а также потенциальным альтернативным источникам капитала (первичное публичное размещение акций, краудфандинг), которые пока не стали равноценной заменой банковского кредитования. Выявляются ключевые расхождения между финансовыми потребностями предпринимательского сектора и текущим уровнем регионального банковского обслуживания. Делается вывод о смене вектора развития банковских услуг для региональных МСП: от второстепенной вспомогательной функции к роли опоры экономической стабильности, при этом подчеркивается сохраняющаяся критическая зависимость бизнеса от банковских займов.

Ключевые слова

региональная инфраструктура, финансирование МСП, региональный банковский сервис, кредитование МСП, эквайринг, региональное банковское обслуживание

Список литературы

  1. Кислицына Л.В., Свирепа А.В., Свирепа К.В. Доступность кредитных ресурсов как ключевой фактор развития малого бизнеса // Развитие малого предпринимательства в Байкальском регионе : Материалы 8-й Международной научно-практической конференции, посвященной 80-летию Победы в Великой Отечественной войне и 95-летию Байкальского государственного университета, Иркутск, 01–02 октября 2025 года. – Иркутск: Байкальский государственный университет, 2026. – С. 252–259
  2. Основные направления повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025–2027 годов / Банк России. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/ File/168392/availability_2025–2027.pdf (дата обращения: 05.04.2026)
  3. План мероприятий («дорожная карта») по реализации Основных направлений повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025–2027 годов / Банк России. – URL: https://library.cbr. ru/catalog/lib/books/987273/ (дата обращения: 05.04.2026)
  4. Тимаков Я. Кредиты не отпускают на каникулы // Эксперт. – 2025. – 23 мая. – URL: https:// expert.ru/ekonomika/kredity-ne-otpuskayut-nakanikuly/ (дата обращения: 05.04.2026)
  5. Самаруха В.И., Краснова Т.Г., Плотникова Т.Н. Развитие цифровой экономики в России и регионах Сибирского федерального округа // Известия Байкальского государственного университета. – 2019. – Т. 29, № 3. – С. 476–483. – DOI 10.17150/2500- 2759.2019.29(3).476-483
  6. Комитет «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам проанализировал меры господдержки МСП и динамику деловой активности [Электронный ресурс] // ОПОРА России. – 2026. – URL: https://clck.su/thvqj (дата обращения: 05.04.2026)
  7. В Госдуме предложили ограничить стоимость эквайринга для МСП // Банковское обозрение. – 2025. – 22 декабря. – URL: https:// bosfera.ru/press-release/v-gosdume-predlozhiliogranichit-stoimost-ekvayringa-dlya-msp (дата обращения: 05.04.2026)
  8. Кислицына Л.В., Свирепа А.В., Свирепа К.В. Роль государственной политики в развитии малого бизнеса // Global and Regional Research. – 2024. – Т. 6, № 4. – С. 66–73
  9. Авдюшина М.А., Даваасурэн А., Агеева Е.В. [и др.] Современное состояние финансов и тренды, определяющие их развитие. – Иркутск: Издательский дом БГУ, 2023. – 420 с. – ISBN 978-5-7253-3154-7
  10. Егорова Н.Е., Королева Е.А. Кредитование субъектов российского малого бизнеса: трансформация традиционной банковской модели в партнерскую // Экономический журнал ВШЭ. – 2020. – № 24(2). – С. 191–214
  11. Захарова А.А. Банковское обслуживание компании малого и среднего бизнеса в условиях цифровизации экономики // Интернаука. – 2024. – № 42-2 (359). – С. 54–57
  12. Берёзкин Ю.М., Далбаева В.Ю. Современные тенденции банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России // Baikal Research Journal. – 2022. – Т. 13, № 2. – DOI 10.17150/2411- 6262.2022.13(2).3. – EDN LMFEPQ
  13. Сбербанк предупредил о росте тарифов для МСП из-за отмены льготы на эквайринг // Центр развития предпринимательства Московской области. – 2025. – 11 декабря. – URL: https://mspmo.ru/news/ sberbank-predupredil-o-roste-tarifov-dlya-mspiz-za-otmeny-lgoty-na-ekvayring/ (дата обращения: 05.04.2026)
  14. Tax amendments cause growth in cashless payments to halt – Sberbank CEO Gref // Interfax. – 2026. – 26 February. – URL: https:// interfax.com/newsroom/top-stories/116345/ (дата обращения: 05.04.2026)
  15. Микрофинансовый сектор в этом году не сможет повторить результат прошлого из-за ряда нововведений, считают в ЦБ // Финмаркет. – 2026. – 27 марта. – URL: http://www.finmarket. ru/currency/news/6587744 (дата обращения: 05.04.2026)
  16. Татаринова Л.В., Ященко Т.С. Предоставление комплексного пакета банковских услуг для предприятий малого и среднего бизнеса // Baikal Research Journal. – 2021. – Т. 12, № 1. – DOI: 10.17150/2411-6262.2021.12(1).3
  17. Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства [Официальный сайт]. – 19 февраля 2026. – URL: https:// clck.su/OjIPE (дата обращения: 30.03.2026)
  18. АО АКБ «НОВИКОМБАНК» [Официальный сайт]. – 02 февраля 2026. – URL: https:// novikom.ru/about/press-center/novikomna-47-narastil-podderzhku-predprinimateley/ ?ysclid=mnotrfdpr8564058468 (дата обращения: 30.03.2026)