УДК 336
DOI: 10.36871/26189976.2026.05-4.018

Авторы

Румиса Резвановна Албулатова,
ФГБОУ ВО ЧГУ им. А.А. Кадырова, Грозный, Россия
Валерий Викторович Реймер,
Аккредитованное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский финансовоюридический университет МФЮА», Москва, Россия; Негосударственное частное образовательное учреждение высшего образования «Московский институт экономики, политики и права», Москва, Россия
Татьяна Рудольфовна Петрова-Шатохина,
ФГБОУ ВО Благовещенский государственный педагогический университет, Благовещенск, Россия

Аннотация

В статье исследуются риски цифровизации кредитного процесса коммерческого банка как совокупность кредитных, операционных, модельных, правовых, кибернетических и репутационных угроз, возникающих при автоматизации идентификации заемщика, скоринговой оценки, принятия решения и мониторинга ссудной задолженности. Обоснован переход от фрагментарного контроля цифровых сервисов к интегральной системе риск-ориентированного управления, включающей валидацию алгоритмов, сценарную проверку моделей, контроль качества данных и оценку ожидаемых потерь. Показано, что цифровизация снижает транзакционные издержки и ускоряет кредитование, но усиливает зависимость от устойчивости информационной инфраструктуры.

Ключевые слова

цифровизация кредитного процесса,
коммерческий банк,
кредитный риск,
модельный риск,
кибернетический риск.

Список литературы

[1] Артеменко Д. А., Зенченко С. В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 3. С. 90–101. DOI: 10.36871/26189976.2026.05-4.018

[2] Большаков И. Н. Риски внедрения цифровых технологий в бизнес-процессы кредитования предприятий и способы их минимизации // Вестник Евразийской науки. 2024. Т. 16. № s2. Ст. 40FAVN224.

[3] Ваганова О. В., Гордя Д. В., Сидибе Махамаду, Голубоцких В. Н., Прядко Е. А. Технологические инновации в мировом банковском секторе экономики // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2023. Т. 13. № 1. С. 23–34. DOI: 10.21869/2223-1552-2023-13-1-23-34.

[4] Гордя Д. В. Методические аспекты управления банковскими рисками // Научный результат. Экономические исследования. 2023. Т. 9. № 4. С. 94–105. DOI: 10.18413/2409- 1634-2023-9-4-0-9.

[5] Зарипов И. А. Цифровой банкинг: смена парадигмы современных финансов // Мир новой экономики. 2022. Т. 16. № 2. С. 51–63. DOI: 10.26794/2220-6469-2022-16-2-51- 63.

[6] Зеленева Е. С. Оценка характеристик, сфер и границ применения цифровых инноваций в финансовом секторе // Финансы: теория и практика. 2023. Т. 27. № 2. С. 76–86. DOI: 10.26794/2587-5671-2023-27-2-76-86.

[7] Кирилюк И. Л. Модельные риски в финансовой сфере в условиях использования искусственного интеллекта и машинного обучения // Russian Journal of Economics and Law. 2022. Т. 16. № 1. С. 40–50. DOI: 10.21202/2782-2923.2022.1.40-50.

[8] Кривошапова С. В., Горьков А. А. Перспективы использования новых цифровых технологий в сфере управления кредитным риском и оценки кредитоспособности // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2021. Т. 10. № 4(37). С. 96–99. DOI: 10.26140/anie-2021-1004-0021.

[9] Лебедева И. А. Цифровая трансформация банковского сектора России: возможности и риски для банков и их клиентов // Социальные новации и социальные науки. 2022. № 1. С. 74–85. DOI: 10.31249/snsn/2022.01.06.

[10] Нафиков Р. Г. Цифровизация банковской системы: риски и возможности управления финансовыми активами // Управленческие науки. 2022. Т. 12. № 3. С. 39–52. DOI: 10.26794/2304-022X-2022-12-3-39-52.

[11] Покаместов И. Е., Никитин Н. А. Современные технологии искусственного интеллекта как инструмент трансформации цепочек создания стоимости российских коммерческих банков // Финансы: теория и практика. 2024. Т. 28. № 4. С. 122–135. DOI: 10.26794/2587-5671-2024-28-4-122-135.

[12] Хафизова Р. Х. Риски цифрового банкинга // Экономика и бизнес: теория и практика. 2022. № 5-3(87). С. 168–170. DOI: 10.24412/2411-0450-2022-5-3-168-170.